Ассоциация ФинТех (АФТ) опубликовала исследование, посвящённое практике использования Открытых API в мире и в России. Оно освещает международный опыт, рассматривает российскую практику и выделяет ключевые шаги, необходимые для успешного внедрения Открытых API. Мы расскажем, что содержит это исследование и почему его выводы важны.

Почему это важно?
Открытые API занимают ключевую позицию в цифровой экономике, способствуя созданию новых продуктов, улучшению клиентского опыта и формированию экосистем. Они позволяют компаниям обмениваться данными и функциональностью, создавая конкурентное преимущество. Однако, чтобы этот обмен был эффективным, необходимо обеспечить стандартизацию, безопасность и централизованное управление согласиями.

Команда АФТ не только изучила международные подходы, но и провела интервью с участниками российского рынка. Среди респондентов — ведущие банки, технологические компании и другие организации.

Ключевые выводы исследования

Создание доверенной среды
Для успешного внедрения Открытых API необходимо разработать доверенную среду, где управление согласиями и обмен данными будут удобными и безопасными.

Разные модели управления
В мире нет универсального подхода к организации среды Открытых API. Страны выбирают централизованные, децентрализованные или смешанные модели в зависимости от специфики своей экономики. Например, в Европейском Союзе преобладает децентрализованный подход, тогда как Индия и Казахстан используют централизованные платформы.

Роль регуляторов
Регуляторы играют важную роль в развитии среды Открытых API. Они устанавливают стандарты, обеспечивают безопасность данных и минимизируют риски мошенничества. В России за эту функцию отвечает Банк России, который уже публикует стандарты API для банков.

Технические и инфраструктурные требования
Для обеспечения высоконагруженной среды компаниям необходимо внедрять мониторинг доступности API, централизованное управление сертификатами и удобные интерфейсы для управления согласиями клиентов.

Надёжность и безопасность
Участники рынка считают защиту данных и надёжность API ключевыми факторами. Они отмечают необходимость строгих стандартов безопасности и возможностей для модернизации инфраструктуры.

Международный опыт: уроки для России

Государства демонстрируют разные подходы к созданию среды Открытых API:

• Европейский Союз и Великобритания реализуют децентрализованные модели, позволяя участникам рынка самостоятельно выбирать инструменты для интеграции.
• Индия внедрила централизованную модель с платформой агрегаторов данных, что упрощает управление согласиями.
• ОАЭ и Казахстан организовали централизованные платформы на базе существующей инфраструктуры, таких как платёжные системы.

Эти примеры показывают, что универсального подхода нет. Каждая страна выбирает модель, подходящую её регуляторным и экономическим условиям.

Российский опыт: вызовы и перспективы
В России активно используются партнёрские API, однако для масштабного развития необходимо переходить к модели Открытых API. Это позволит стандартизировать процессы, повысить прозрачность и создать условия для разработки новых продуктов.

Основные проблемы, выделенные участниками:

• Риски утечек данных и недостаточный контроль над их использованием.
• Проблемы с документацией и технической совместимостью.
• Недостаток нормативного регулирования и единых стандартов.

Ассоциация предлагает решение этих проблем через создание централизованной инфраструктуры. Например, Платформа коммерческих согласий, которая облегчит управление данными клиентов, стала бы ключевым элементом.

Примеры успешной инфраструктуры в России

• Система быстрых платежей (СБП), которая успешно координирует взаимодействие банков.
• Система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), обеспечивающая передачу данных между госорганами.
• Экосистема API платформы Ozon, которая показывает, как партнёрские API могут стимулировать развитие электронной коммерции.

Почему это важно для бизнеса?

• Улучшение клиентского опыта: доступ к разнообразным финансовым услугам в одном приложении.
• Новые продукты и сервисы: создание инновационных решений на основе данных.
• Снижение издержек: стандартизация интеграций упрощает разработку и обслуживание.

Кроме того, использование общей инфраструктуры Открытых API поможет минимизировать риски и ускорить цифровую трансформацию.

Итоги и рекомендации
Новое исследование Ассоциации в очередной раз подчёркивает необходимость стандартизированного подхода к обмену данными через Открытые API. Международный опыт демонстрирует, что такие платформы становятся драйверами инноваций в финансах и других отраслях.
Систематизация стандартов, создание доверенной инфраструктуры и поддержка со стороны регуляторов - основа для успешного внедрения Открытых API, которые улучшат взаимодействие между бизнесом, клиентами и государственными структурами.

Источник: Ассоциация Финтех